Займы под ПТС: что нужно узнать, прежде чем идти за деньгами
Организации, занимающиеся выдачей займов населению, регламентируются двумя федеральными законами: № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который был принят 21 декабря 2013 года, и № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», утвержденным 2 июля 2010 года. При выборе организации для получения займа важно убедиться, что она соблюдает требования действующего законодательства.
С увеличением количества автомобилей в России, растет спрос на услугу автозайма. Возникла необходимость разобраться в различиях между двумя вариантами автозайма: «под залог автомобиля» и «под залог ПТС».
Для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, появляются два основных способа: получить кредит в банке под залог автомобиля (что занимает время), или обратиться в микрофинансовую организацию для быстрого получения денег. Банки всегда используют автомобиль как залог для предоставления кредита. Микрофинансовые организации могут предложить два варианта: займ под залог автомобиля или залог ПТС.
При займе под залог автомобиля, автомобиль всё время находится на парковке у кредитора. Эксплуатация автомобиля владельцем невозможна. Некоторые компании могут требовать плату за «ответственное хранение». Если владелец автомобиля не может вернуть долг вовремя, то его машина будет изъята в качестве погашения долга и продана на аукционе. При этом, важно понимать, что МФО требуют, чтобы автомобиль соответствовал определенным критериям. Нельзя заложить автомобиль, переживший десятилетия и несколько раз был в ремонте.
При автозайме под залог ПТС, автомобиль остается у владельца на время пользования кредитными средствами. Владелец продолжает оставаться собственником автомобиля, и может использовать его в личных целях. Он не может продать, подарить или передать транспортное средство другим, пока полностью не погасит долг. ПТС передается кредитору на весь период исполнения залоговых обязательств. После полного погашения долга, автомобиль возвращается в полное распоряжение заемщика. Но, если заемщик нарушил условия автозайма и не выплатил оговоренную сумму, кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В этом случае, вероятно, автомобиль будет изъят. В дальнейшем, кредитор может принять решение о продаже автомобиля.
Состояние автомобиля очень важно при заеме под залог ПТС, так как оно влияет на размер денежной суммы, которую можно получить в долг. Заемщик может получить от 50 до 90% от рыночной стоимости своего автомобиля.
Следует отметить, что займы под залог ПТС выдаются микрофинансовыми организациями и автоломбардами на других юридических условиях. В банках, кредиты под залог ПТС почти никогда не выдаются. Единственное исключение - это кредит для покупки нового автомобиля под его же залог.
погашению займа и уплате процентов за пользование заемными средствами. В целях обеспечения прозрачности и защиты интересов заемщика, перед подписанием договора займа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его условиями и требованиями. Кроме того, рекомендуется проконсультироваться с юристом или специалистом в области финансового права, чтобы полностью понять все нюансы и последствия, связанные с оформлением займа. Помните, что договор займа является юридически обязательным документом и его условия должны быть соблюдены обеими сторонами. В случае нарушения договорных обязательств между кредитором и заемщиком, предусмотрены соответствующие меры ответственности, которые также следует учесть при изучении договора. Таким образом, внимательное изучение договора займа, его условий и внутренних официальных документов МФО позволит вам избежать проблем и непредвиденных ситуаций при взятии займа. При необходимости, не стесняйтесь задавать вопросы и просить пояснения у представителей МФО, чтобы быть полностью уверенным в своем выборе и принятых обязательствах.Организации, специализирующиеся на автозаймах
При выборе организации, специализирующейся на автозаймах, необходимо обратить внимание на несколько важных моментов, чтобы не попасть в руки недобросовестных кредиторов.
Во-первых, компания обязательно должна быть зарегистрирована в соответствующих органах. Для микрофинансовых организаций - это государственный реестр МФО, для ломбардов - госреестр ломбардов, а банк обязан иметь лицензию ЦБ РФ. Также необходимо ознакомиться с учредительными документами компании.
Во-вторых, следует изучить сроки выдачи займа под ПТС, а также выяснить наличие дополнительных платежей и стоимость сопутствующих услуг, таких как комиссии за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга или стоимость оценки автомобиля.
В-третьих, нужно обратить внимание на проценты по займу. Максимально возможный по закону процент не выгоден, но если клиенту предлагают ссудить деньги по ставке менее 2% в месяц - стоит задуматься. Реальная ставка не может быть столь низкой.
В-четвертых, желательно, чтобы у клиента была возможность погасить заём досрочно без штрафов и комиссий, а при необходимости получить его пролонгацию.
И, наконец, в-пятых, хорошо, если клиенту предоставляется право на снижение процентной ставки при повторном обращении, а за снятие наличных средств не предусматриваются комиссии.
Для того чтобы отличить серьезную МФО от недобросовестной организации, нужно провести сравнение условий предоставления займов. Таким образом, при выборе организации для взятия средств под залог ПТС, необходимо внимательно изучить рынок услуг и учитывать все важные моменты.
Фото: freepik.com