Открыть счет онлайн можно всего за несколько минут, а в некоторых случаях даже не обязательно посещать филиал банка. Речь идет о счете для рассчетно-кассового обслуживания (РКО), и сегодня мы рассмотрим, что такое РКО, какие бывают условия и тарифы, а также как выбрать подходящий банк для бизнеса.

Для начала, кратко пройдемся по самой сути РКО. Как правило, это основной счет, который необходим любой компании, независимо от масштаба бизнеса. С помощью РКО можно осуществлять взаиморасчеты с контрагентами, а также получать выплаты от государства и других организаций.

Стоимость обслуживания РКО будет зависеть от тарифов, установленных банком. Некоторые банки предлагают клиентам бесплатный период, чтобы ознакомиться с услугой и определить подходящий тарифный план. Конкретные тарифы можно узнать на сайте банка.

Также в рамках РКО банки предлагают дополнительные услуги, например, выдачу корпоративных карт, дистанционное обслуживание и контроль счетов, инкассацию, эквайринг и прочее. Какие именно услуги предлагает банк, необходимо уточнять.

Однако, при выборе подходящего банка для РКО, не стоит ограничиваться только условиями и тарифами. Также следует учитывать репутацию и надежность организации.

Если говорить об особенностях РКО в Краснодаре, то важно отметить, что подобные услуги предоставляют и крупные банки, и небольшие учреждения. Поэтому, чтобы определиться с выбором банка, важно сравнить условия и найти самый выгодный и удобный для бизнеса продукт.

Таким образом, РКО – это неотъемлемая часть любого бизнеса, и правильный выбор банка может помочь с выгодной и удобной оптимизацией финансовых процессов.

Открытие расчетного счета и заключение с банком договора об РКО требует подготовки пакета документов, который зависит от организационно-правовой формы предприятия. Для юридических лиц примерный комплект документов включает свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ, протокол решения общего собрания или приказ единоличного учредителя о создании организации, учредительный договор или устав предприятия, приказ о назначении управляющего, паспорт управляющего, документ, подтверждающий адрес регистрации юридического лица (например, договор аренды офиса) и для определенных видов деятельности — лицензия. Для ИП условия проще, для заключения договора на РКО им нужно предоставить паспорт предпринимателя, документ о регистрации в качестве ИП, свидетельство о постановке на учет в ФНС и для предпринимателей, занимающихся частной практикой, — лицензию.

Точный перечень документов требуемых банком для открытия счета зависит от конкретных требований банка. Чтобы узнать, какие документы необходимы для открытия счета, можно зайти на сайт или обратиться к менеджеру кредитной организации.

Однако, главный вопрос для предпринимателя – какой банк выбрать для РКО? Ключевыми критериями являются надежность, удобство и выгода. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание сравниваются по следующим моментам:

• Размер ежемесячной абонентской платы.
• Количество и виды услуг в рамках пакета. Выбирайте только необходимые опции.
• Величина комиссии за обналичивание средств. Если планируется частое снятие денег со счета, важно, чтобы этот процент был как можно меньше.
• Комиссия за переводы физлицам. Обратите внимание на соотношение суммы комиссии к абонентской плате, как правило, оно обратно пропорционально.
• Интернет-банкинг. Сейчас эта услуга есть в большинстве банков, но не везде она бесплатна.

Сравнивая тарифы на РКО разных банков вашего города по указанным критериям, можно сделать правильный выбор для своего бизнеса.

Сервис расчетно-кассового обслуживания (РКО) в Краснодаре

Широко предоставляется кредитными организациями в Краснодаре. Мы проведем сравнительный анализ условий нескольких банков, которые нам показались самыми привлекательными. В качестве примера будем использовать средние тарифные планы, предназначенные для малого бизнеса с умеренной платежной активностью.

Следующие банки привлекли наше внимание:

• Банк 1
• Банк 2
• Банк 3

Тарифы банка "Тинькофф"

Банк "Тинькофф" предлагает своим клиентам три тарифа для расчетно-кассового обслуживания: "Простой", "Продвинутый" и "Профессиональный". "Простой" тариф подходит для начинающих бизнесменов, "Продвинутый" — для предприятий малого бизнеса, а "Профессиональный" — для крупных компаний. Кроме того, существует премиальное обслуживание с индивидуальными условиями, цена которого начинается от 24 990 рублей в месяц.

Рассмотрим подробно тариф "Продвинутый", который считается одним из самых выгодных для клиентов. Первые два месяца его использования предоставляются бесплатно, позволяя клиентам оценить все преимущества и недостатки данного предложения. Стоимость его составляет 1990 рублей в месяц, но есть приятный бонус: если клиент совершил покупки на сумму более 200 000 рублей в предыдущем месяце, плата за текущий месяц не взимается.

Также у данного тарифа существуют комиссии за переводы средств и снятие наличных, которые зависят от суммы операции. Для переводов физическим лицам комиссия составляет 1% + 79 рублей при сумме до 400 000 рублей, 5% + 79 рублей при сумме от 400 000 до 2 000 000 рублей и 15% + 79 рублей при сумме свыше 2 000 000 рублей. Аналогичная комиссия взимается за снятие наличных. Переводы юридическим лицам, являющимся клиентами других банков, осуществляются с дополнительной комиссией 29 рублей за операцию.

Пополнение собственного счета на сумму свыше 300 000 рублей через банкомат "Тинькофф" сопряжено с комиссией 0,1% (минимум 79 рублей), а через банкоматы других банков — с комиссией 0,25% (минимум 290 рублей). Кроме того, пополнение счета на бизнес-карту осуществляется с комиссией 2,99%.

Для контроля над валютными операциями банк предлагает услугу валютного контроля, которая стоит 0,15% от суммы операции (но не менее 290 рублей и не более 29 000 рублей). Стоимость SWIFT-переводов в валюте составляет 0,15% при минимальной сумме 29 долларов / евро / фунтов стерлингов или 79 юаней.

Кроме того, банк "Тинькофф" предлагает клиентам возможность приобрести пакеты отключения комиссий на определенный срок. Это позволяет отказаться от уплаты обязательных процентов за пополнение своего счета, переводы физическим лицам или межбанковские платежи. Для юридических лиц и ИП стоимость бухгалтерских услуг начинается от 490 рублей и зависит от схемы налогообложения, не считая платы за дополнительные сервисы, такие как восстановление учета или консультации специалистов.

РНКБ: лидеры онлайн-открытия счета для бизнеса

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ), который владеет генеральной лицензией ЦБ РФ № 1354, занял одно из лидирующих мест среди лучших банков, которые предоставляют услуги по онлайн-открытию счета для бизнеса, согласно исследованию консалтингового агентства Markswebb.

В РНКБ есть несколько тарифных планов для различных видов и масштабов бизнеса. Например, тариф "Стартовый" предназначен для начинающих предпринимателей и предоставляется бесплатно, тариф "Комфортный" наиболее популярен среди клиентов банка среднего размера бизнеса, тогда как тариф "Безналичный" предназначен для компаний с высокой платежной активностью. Кроме этого, банк предлагает специальные предложения по РКО для владельцев туристического бизнеса в Краснодарском крае: пакеты услуг "Отель" и "Отель-мини".

Не зависимо от выбранного тарифного плана, клиенты могут открыть счет онлайн бесплатно, на что уходит несколько минут. Для ИП нужен только паспорт. При открытии счета онлайн клиенты банка бесплатно получают заверенную карточку образцов подписей.

Абонентская плата на тарифном плане "Комфортный" составляет 699 рублей в месяц. Однако, если заплатить за год сразу, можно сэкономить 15%, что составит 595 рублей в месяц.

Одним из главных преимуществ РНКБ является то, что первые три месяца обслуживания счета предоставляются бесплатно. Это применимо ко всем тарифам, включая "Безналичный". Данное предложение действительно до 31 января 2021 года.

Если лимит ежемесячного пополнения счета превышен, комиссия составит 0,1% от внесенной суммы, при этом минимальная комиссия будет равна 50 рублям. Если клиент хочет снять наличные на сумму более 300 000 рублей, то ему будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы сверх установленного лимита. Минимальная комиссия составляет 100 рублей.

В РНКБ проходит акция "Приведи друга", которая продлится до 30 апреля 2021 года. Суть ее заключается в том, что при привлечении нового клиента вы получаете месяц РКО без абонентской платы. При этом другу тоже предоставляется дополнительный месяц бесплатного обслуживания. Обратите внимание, что этот период суммируется с тремя бесплатными месяцами, которые предусмотрены условиями тарифов "Комфортный" и "Безналичный". Таким образом, в сумме можно получить четыре месяца бесплатного обслуживания. Каждый клиент банка может привести любое количество друзей.

Замечательно, что РНКБ занимает одно из лучших мест среди российских банков по размеру активов. Кредитный рейтинг АКРА (А+(RU), прогноз "стабильный") и "Эксперт РА" (ruA, прогноз "стабильный") подтверждают его надежность.

Коммерческим организациям предоставляется расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326) с учетом специфики бизнеса по множеству тарифов. Один из тарифов - «Просто 1%» - подходит для малых компаний и стоит 1% от оборота до 1 000 000 рублей. Для предпринимателей-новичков предназначен тариф «Лучший старт» за абонентскую плату 490 рублей, а для компаний, которые работают с зарубежными партнерами, идеален тариф «ВЭД+» за 3690 рублей. Для предприятий с крупными оборотами рекомендуется использовать тариф «Все, что надо» за 9900 рублей.

Один из популярных тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» - «Удачный выбор». Он отлично подходит для компаний со средней платежной активностью в России, включая Краснодар: абонентская плата составляет 1690 рублей, при авансовой оплате годового периода - 16 900 рублей, при этом первые два месяца обслуживания бесплатные.

При ежемесячном превышении лимита на внесение наличных банка взимает комиссию в размере 0,2% от суммы, а за снятие средств со счета нужно платить определенную комиссию в зависимости от суммы снятия. Комиссия для суммы снятия до 500 000 рублей составляет 1,5% (минимум 159 рублей), для суммы до 1 500 000 рублей - 2,5%, для суммы до 3 000 000 рублей - 4%, и свыше этой суммы - 10%.

Комиссия за перевод средств физическим лицам зависит от суммы перевода и составляет 0,5% для суммы до 150 000 рублей в месяц, 1,25% для суммы до 650 000 рублей и 2,25% для суммы до 3 000 000 рублей. Также за каждый перевод требуется заплатить 25 рублей. Индивидуальный предприниматель может без комиссии перевести на свой личный счет в «Альфа-Банке» до 150 000 рублей.

«Альфа-Банк» предоставляет возможность проведения операций в иностранной валюте и организует валютные переводы физическим лицам внутри банка с комиссией 1% (не менее 900 рублей), а межбанковские платежи с комиссией 0,25% (не менее 45 и не более 225 долларов или евро).

При открытии счета клиенты «Альфа-Банка» могут получить бонусы, такие как бесплатная онлайн-бухгалтерия на 15 месяцев, бюджет на продвижение бизнеса в соцсетях, а также шесть месяцев бесплатного пользования инструментами «Битрикс24» и другие.

Существует большое количество банков в Краснодаре, предоставляющих услуги расчетного и кассового обслуживания, однако условия предложений неодинаковы. «Альфа-Банк» предлагает широкую линейку тарифных планов, а значит, можно выбрать пакет услуг, который подойдет под нужды любого бизнеса.

В таблице ниже представлена сравнительная информация о ключевых условиях по средним тарифам на РКО в банках Краснодара.

Информация о тарифных планах актуальна на январь 2021 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com