В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Получение перекредитования - один из способов решения проблем со старым кредитом. Если у клиента банка возникают финансовые трудности, вызванные непредвиденным ухудшением его финансового положения, таким как потеря работы, задержки или сокращение зарплаты, он может сделать другой заём на более выгодных условиях, чтобы вовремя погасить текущий кредит, избежать начисления процентов за просрочку и сохранить положительную кредитную историю. Однако перекредитование предлагается не всеми банками, так как финансовые организации теряют прибыль, предоставляя клиентам возможность платить по меньшей процентной ставке.

Существует более выгодный способ - рефинансирование займов под залог ПТС автомобиля. Услугой рефинансирования займов под залог ПТС автомобиля предлагают занимающиеся МФО и автоломбарды, которые выдают заем под определенную процентную ставку от рыночной стоимости автомобиля (от 70 до 90%). Заемщик отдает свой ПТС в залог и получает заём на более выгодных условиях: дополнительный срок погашения и сокращение размера ежемесячных выплат за счет продления договора.

Основные преимущества для клиентов при рефинансировании займа под залог ПТС автомобиля:

• возможность успешного погашения текущего кредита, избежание оштрафования;
• снижение ежемесячных выплат, что уменьшает груз на заемщика;
• освобождение денег для личных нужд благодаря увеличению размера нового займа;
• возможность продолжать пользоваться автомобилем, транспортное средство остается в собственности заемщика;
• минимальные требования к заемщику;
• быстрое решение проблемы.

Но следует учитывать, что все эти преимущества зависят от условий предоставления займа, и в разных компаниях они могут отличаться по степени прозрачности и доступности для заемщика.

Некоторые МФО и автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля, а не ПТС. В таком случае клиент отдаёт в залог не ПТС, а сам автомобиль, что означает отказ от возможности его использования, пока он находится под залогом. Но в таком случае процентная ставка меньше (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Перезалог автомобиля или ПТС: основные условия

Организации, предоставляющие услуги по перекредитованию займов, могут устанавливать различные условия. Некоторые данные, однако, могут быть обобщены для всего рынка. Главными условиями являются минимальный размер займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальный размер займа установлен на уровне 50 000 рублей в большинстве компаний. В некоторых фирмах этот размер может составлять 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа зависит от рыночной стоимости автомобиля. Обычно компании выдают займы на 70-90% от цены машины. Некоторые фирмы устанавливают максимальную сумму в рублях — от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа составляет 2-3 года.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от компании. Минимальный уровень ставки составляет 2%, чаще всего ставка находится на уровне 3-4%.

Требования к заемщику сильно отличаются от требований банков, МФО и автоломбардов. Компании предоставляют услуги очень лояльно, не требуется кредитная история и справка о доходах. Необходимы лишь возраст заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличие российского гражданства. Требуется постоянная прописка в том регионе, где расположена программа рефинансирования.

Набор документов для рефинансирования займа минимален и состоит из паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав.

Требования к автомобилю заключаются в состоянии автомобиля и его стоимости. Ограничения по рыночной стоимости установлены на уровне 100 000 рублей, год выпуска ТС имеет также значение.

Процесс получения займа проходит быстро и просто. После оформления заявки на оценку автомобиля компании сообщают максимальный размер кредита. Далее, если условия устраивают заемщика, заключается договор. После подачи необходимых документов заемщик получает деньги в тот же день.

Если в качестве залога выступает ПТС, условия могут отличаться от условий по автомобилю. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по более низкой процентной ставке. Если автомобиль всё же нужен, кредит под залог ПТС остается единственным выходом.

Как правильно выбрать компанию для рефинансирования займа под залог авто? В первую очередь, нужно обратить внимание на условия кредитования. Цель рефинансирования - снизить финансовое бремя на заемщика, поэтому новый займ должен быть более выгодным, чем предыдущий. При выборе компании стоит сравнить несколько факторов, таких как процентная ставка, максимальная и минимальная суммы займа и срок погашения. Многие компании имеют онлайн-калькулятор на своих сайтах, используя который можно рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе поставщика услуг также нужно учитывать возможные дополнительные расходы. Если условия слишком выгодные, возможно, это скрывает наличие дополнительных платежей и комиссий, о которых компания предпочитает умалчивать. Поэтому стоит обращать внимание на прозрачность условий. Подробности можно уточнить у менеджеров компаний, запросив образец договора.

В России рынок кредитования не является абсолютно цивилизованным, особенно это касается организаций, которые занимаются таким видом деятельности, как МФО. Поэтому перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает официально и имеет разрешительные документы. Кроме того, нужно изучить репутацию компании, обратившись к бывшим клиентам и узнав о том, не участвовала ли она в судебных процессах в качестве ответчика. Если компания выглядит надежной и имеет безупречную репутацию, можно смело оформлять рефинансирование займа под залог ПТС или транспортного средства.

Но не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог авто. Поэтому задача потенциального заемщика - сделать обдуманный выбор и отдать предпочтение надежной и выгодной компании.

Фото: freepik.com