Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — неотъемлемый элемент деятельности граждан, индивидуальных предпринимателей, а также среднего и крупного бизнеса. В данной статье мы расскажем об особенностях РКО для юридических лиц, а также рассмотрим вопрос выбора кредитной организации, которая наилучшим образом подойдет для обслуживания ваших финансовых потребностей. Мы также проанализируем тарифы различных банков и выявим банки, которые предлагают самые выгодные условия.

Первым шагом при выборе кредитной организации для РКО является анализ тарифов и условий банков. Следует учитывать не только комиссии за обслуживание, но и ограничения по операциям и размеры минимальных остатков на счетах.

Пакет РКО для юридических лиц может включать в себя операции по оплате поставщиков, получению переводов, обналичиванию денежных средств, а также ведению текущего и кассового счетов. Для открытия РКО необходимо предоставить ряд документов, включая свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, учредительные документы, паспорта и ИНН уполномоченных лиц.

Выбор кредитной организации для РКО для юридических лиц является важным и сложным процессом, однако правильный выбор может существенно сократить расходы на обслуживание и повысить эффективность деятельности компании.

Расчетно-кассовое обслуживание является важным аспектом деятельности юридических лиц. Однако, формально закон не требует обязательного открытия расчетного счета. Для ИП этот вопрос может решаться через проведение операций с лицевого счета физлица или наличными. Однако, для ООО, АО и ПАО расчетный счет нужен в том числе по правовым причинам. В Федеральном законе от 08.02.1998 N 14-ФЗ было указано, что эти организации «вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами», тем не менее, точное требование об открытии расчетного счета в законодательных документах не прописано.

Однако, несмотря на отсутствие обязательных требований относительно расчетного счета, могут возникнуть сложности. Во-первых, при отсутствии расчетного счета запрещено рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей. Это ограничение может оказаться некритичным для ИП, но для ООО, АО и ПАО, чьи обороты куда больше, такое ограничение существенно усложнит деловые операции. Во-вторых, наличные средства, поступившие в кассу, могут быть потрачены только на заданные цели, нецелевое расходование которых может быть расценено как правонарушение. В-третьих, некоторые виды сделок можно проводить только по безналичному расчету.

Таким образом, организации с малыми оборотами и не проводящие операции, при которых запрещено рассчитываться наличными, могут работать без расчетного счета. Но в большинстве случаев, в современной правовой и деловой среде, без расчетного счета бизнес вести очень затруднительно. Обязательные требования к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц прописаны в ряде документов, таких как Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)», Гражданский Кодекс РФ, Налоговый Кодекс РФ, а также акты Центрального банка РФ, включая положение «О безналичных расчетах в РФ», указание «Об осуществлении наличных расчетов».

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц представляет собой обширный комплекс операций, которые предоставляют банки. В данной статье мы рассмотрим основные виды услуг, которые входят в понятие РКО, а также дополнительные, которые предоставляются некоторыми кредитными организациями.

Безналичные расчеты являются самой распространенной группой услуг при РКО. К ним относятся переводы между счетами, уплата налогов, социальных и других платежей. Эту группу услуг можно проводить через интернет-банкинг, что позволяет избежать посещения офиса банка клиентом.

Кассовые операции, в свою очередь, не так широко распространены. Эти операции проводятся через кассу или банкомат и представляют собой действия с наличными деньгами. Например, клиент может внести деньги на свой счет или снять определенную сумму. Чтобы совершать кассовые операции, банк предоставляет юридическому лицу чековую книжку или корпоративную банковскую карту.

Также одной из основных операций РКО являются обслуживание счета и ежемесячное предоставление выписок по итогам финансовых операций. Кроме того, клиенты могут воспользоваться некоторыми дополнительными услугами.

Одной из таких услуг является самоинкассация. Она заключается в пополнении расчетного счета через банкомат, что значительно упрощает процесс и экономит время. Также клиенты могут воспользоваться услугой «пакетное обслуживание», которое включает в себя выгодные условия для проведения частых операций РКО.

Выпуск корпоративной банковской карты является также распространенной дополнительной услугой, предоставляемой банками. Она позволяет переводить, снимать или вносить деньги через банкоматы и может быть полезна для тех юридических лиц, чья деятельность связана с частыми командировками.

Предприятия, занимающиеся торговлей, не обходятся без услуги эквайринга. Он представляет собой возможность оплаты продукции банковской картой через терминал. Средства, полученные за продукцию, поступают на расчетный счет организации. Есть также интернет-эквайринг, который предоставляет возможность осуществлять оплату через интернет-магазин.

Среди дополнительных услуг также можно выделить валютные операции. Некоторые предприятия проводят расчеты не только в рублях, но и в валюте других стран. Банк помогает организации проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Наконец, система «Банк-клиент» - это услуга интернет-банкинга, которая удобна как для клиента, так и для банка. Благодаря данной системе предприниматель может осуществлять и контролировать все свои финансовые операции через интернет.

Многие банки объединяют РКО с кредитованием, что позволяет им предложить более выгодные условия клиентам. Кроме того, многие кредитные организации сами предлагают выгодные пакеты РКО, включающие в себя все необходимые услуги.

Пакет документов

При заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание в банке требования к документам могут немного отличаться в разных финансовых организациях. Однако базовый пакет составляется примерно одинаково везде. Если юридическое лицо является резидентом РФ, спискок обязательных документов включает в себя следующие пункты:

• Заявление на открытие расчетного счета, подписанное руководителем юридического лица и заверенное фирменной печатью (если клиент не использует печать, оттиск на документах может не ставиться).
• Заявление на заключение Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заверенное печатью (если клиент не использует печать, оттиск на документах может не ставиться).
• Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее месяца до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно).
• Учредительные документы юридического лица (устав предприятия, учредительный договор).
• Карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, которые имеют право распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати.
• Документы, подтверждающие личность и полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Банк принимает документы от клиента в виде их оригиналов или нотариально заверенных копий (в том числе копий, удостоверенных регистрирующим органом или нотариально).

Если же юридическое лицо не является резидентом РФ, список документов немного отличается. В случае, если они составлены на иностранном языке, необходимо предоставить перевод на русский язык, при этом личность переводчика должна быть заверена нотариусом. В некоторых случаях также может потребоваться легализация документов в посольстве РФ.

Рекомендации по выбору банка для расчетно-кассового обслуживания

Выбор кредитной организации для осуществления расчетно-кассового обслуживания (РКО) - ответственный шаг для любого предпринимателя, который планирует сохранить свои средства в безопасности. Однако, помимо условий работы банка, требуется обращать внимание также на показатели надежности и репутации кредитных организаций.

Приведенные ниже рекомендации помогут выбрать подходящий банк для осуществления РКО:

1. Географическое расположение офиса банка важно для тех, кто планирует регулярно посещать его лично. Однако, если операции будут осуществляться через интернет-клиент, этот фактор не столь существенен.
2. Репутация банка - важный критерий выбора. В связи с тем, что предприниматель передает всю финансовую информацию своей компании банку, надежность кредитной организации необходимо учитывать при выборе. Рекомендуется изучить открытую информацию о климате в организации за последние несколько лет, ознакомиться с рейтингами независимых агентств и мнениями клиентов.
3. Спектр дополнительных услуг также является важным моментом. Услуги могут отличаться в зависимости от потребностей компании. Рекомендуется выбирать банк с более широким набором банковских услуг.
4. Удобство удаленного обслуживания - это один из основных критериев выбора банка. Необходимо оценить качество интернет-банкинга, предлагаемого банком, его совместимость с нужными операционными системами, интуитивно понятный и функциональный интерфейс.
5. Оперативность обратной связи является одним из важных моментов, когда клиенты обращаются за помощью к сервисной службе банка. Поэтому рекомендуется узнать о реакции сервисной службы на запросы клиентов.
6. Тарифы РКО необходимо сравнивать в разных банках, чтобы выбрать более выгодный вариант. Разница в тарифах может быть незначительной, но при расчете итоговой суммы за год может оказаться существенной.
7. Политика банка относительно клиентов - это критический аспект, который следует оценить. Наблюдались ли случаи блокировки счетов и странных требований банка к клиентам? Необходимо проводить мониторинг СМИ и отзывов клиентов.
8. График работы и длительность операционного дня банка, которые могут оказаться важным фактором для компании с подразделениями в регионах.

Правильно выбранный банк для РКО поможет упростить ведение финансового бизнеса и обеспечить безопасность собственных средств.

Главной проблемой при выборе тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц является то, что каждый банк применяет свою сетку тарифных планов. Обычно, при бесплатном открытии счета будет выше комиссия за ведение или стоимость отдельных услуг, и наоборот. Чтобы сэкономить средства, необходимо провести анализ сильных и слабых сторон каждого банка. Основными компонентами тарифного плана являются: плата за открытие счета, ежемесячная комиссия за ведение счета, стоимость подключения и обслуживания интернет-банка, комиссия за переводы между счетами и комиссия за операции с наличными.

В таблице, представленной ниже, произведено сравнение тарифных планов РКО разных банков с наиболее интересными условиями. Таблица наглядно демонстрирует, что практически любой банк выигрывает по одним условиям и проигрывает по другим.

Например, у Сбербанка привлекательным является бесплатное открытие счета, однако стоимость обслуживания тарифного плана с достаточным функционалом будет составлять не меньше 2500 рублей в месяц. Кроме того, у этого банка взимается довольно высокая комиссия за внешние переводы.

Сотрудничество с ВТБ может быть выгодным благодаря бесплатному управлению интернет-клиентом и выгодным тарифам на операции с наличными. Однако стоимость открытия и ведения счета нельзя назвать низкой.

"Райффайзенбанк" также предлагает бесплатное открытие счета, но взимает высокую комиссию за переводы. В "ЮниКредит Банке" ведение счета дешевле, чем в других банках при равном количестве опций, включенных в тарифный план. Комиссия за электронные переводы не взимается. Это выгодно предприятиям, совершающим большое количество платежей: за месяц можно сэкономить внушительную сумму. Для представителей малого и среднего бизнеса условия РКО в "ЮниКредит Банке" - одни из самых выгодных.

Условия и тарифы РКО в разных банках различаются иногда очень существенно. Многие кредитные организации предлагают ассортимент тарифных планов с разным набором опций и, соответственно, различной стоимостью услуг. Одни продукты ориентированы на крупные предприятия, в других, например в предложении от "ЮниКредит Банка", максимально учтены потребности малого и среднего бизнеса.

Генеральная лицензия "ЮниКредит Банка": №1 ЦБ на осуществление банковских операций, выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по условиям и ставкам банков актуальны на март 2018 года. Информация не является публичной офертой.

Фото: freepik.com