Микрофинансирование – это набор финансовых услуг, в рамках которых заемщикам предоставляются микрозаймы и займы как для частных лиц, так и для предпринимателей. Такие услуги особенно востребованы среди людей, которые по различным причинам не могут воспользоваться обычными банковскими продуктами. Развитие рынка микрофинансирования в России является одним из факторов, способствующих развитию малого предпринимательства, улучшению благосостояния населения и снижению безработицы.

Сегодня одним из ключевых приоритетов российской экономики является развитие малого и среднего бизнеса, что подчеркивают высокопоставленные лица в государстве. Одной из проблем, с которой сталкиваются малые компании, является нехватка оборотных средств для стратегического развития. Банки в большинстве своем предпочитают кредитовать крупные компании, и ситуация, когда малому предпринимателю нужен капитал для развития своего бизнеса, считается нормой. В этом случае микрофинансирование является оптимальным решением, поскольку позволяет получить целевые займы для масштабирования своего дела.

Например, любую компанию, которая имеет нужную квалификацию и возможность доказать свою надежность и финансовую состоятельность, приглашают принять участие в тендере на размещение государственного заказа. При этом потенциальному исполнителю требуется внести обеспечение заявки на участие в размере 5% от максимальной стоимости аукциона. Компании, стоящей перед выбором, изымать ли средства из оборота или попробовать воспользоваться услугами финансового обеспечения заявки через банк или микрофинансовую организацию. Учитывая тот факт, что победа в тендере не гарантирована, а зачастую нужно участвовать одновременно в нескольких конкурсах и аукционах, у многих малых компаний просто нет возможности так сильно растягивать свои ресурсы. Именно поэтому тендерный займ от микрофинансовой организации становится наилучшим решением для бизнеса.

Микрофинансирование бизнеса: перспективы и возможности

Ранее небанковский сектор кредитов и займов не имел регулирования и зачастую был теневым. Однако закон о микрофинансировании, принятый 2 июля 2010 года, изменил ситуацию. Нормативная база содержит правовые основы деятельности микрофинансовых организаций, которые теперь регулируются Федеральным законом № 151-ФЗ, а также правила предоставления микрозаймов, а также определяет полномочия регулятора, в настоящее время являющегося Центробанком.

Появление этого закона сделало сферу микрозаймов прозрачной и доступной, что в свою очередь стало мощным стимулом для развития сектора малого бизнеса. Согласно статистике, за первый год после вступления в силу закона о микрофинансовых организациях более 200 000 субъектов малого и среднего бизнеса воспользовались данным видом услуг, из них 70% — это жители малых городов и сельской местности. Сегодня в стране работает уже более 4000 организаций, оказывающих микрофинансовые услуги. Уровень обеспечения финансовыми услугами в российских регионах по сравнению со столицей составляет около 10%. Поэтому микрофинансирование – залог экономического развития нашей страны.

Что касается преимуществ микрозаймов, они достаточно очевидны:

• Сравнительно невысокие процентные ставки, которые начинаются от 13%;
• В большинстве случаев микрофинансовые кредиты не предусматривают взимания комиссий и других дополнительных платежей;
• Оперативность, присущая микрозаймам. Чаще всего заявки рассматриваются в течение 2-3 дней, но также имеются услуги экспресс-кредита, который можно оформить за несколько часов.
• Процедура получения микрозайма в микрофинансовой организации гораздо проще и не требует сбора большого пакета документов, чем процедура получения кредита в банке.
• Технология микрофинансирования предусматривает более гибкие условия погашения займа, которые могут учитывать особенности бизнеса заемщика.
• Возможность оформления микрозайма без залога.

Все это доказывает, что в современных российских условиях микрофинансирование представляет собой актуальный инструмент для развития сектора малого бизнеса. Он стал доступнее и прозрачнее, что стало серьезным стимулом для роста этого сектора, особенно в регионах.

Фото: freepik.com