Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты являются удобным и популярным финансовым инструментом. Они позволяют не мучаться с месячным накоплением на желаемую покупку и не оформлять множество потребительских кредитов. Также они предоставляют возможность погасить задолженность без начисления процентов. Еще одно преимущество заключается в том, что кредитная карта легко помещается в кошелек, в отличие от крупной суммы наличных, и потеря ее не будет катастрофой вселенского масштаба.

В настоящее время на рынке представлено более сотни различных типов кредитных карт, чем и обусловлено огромное количество предложений со стороны различных банков и финансовых организаций. Однако, как выбрать соответствующую кредитную карту и как не запутаться в многообразии предложений?

Выбирая кредитную карту, стоит обратить внимание на несколько важных показателей, в том числе условия кредитования и пользования картой. Кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и продолжительность льготного периода, условия погашения долга и сложность оформления – все эти характеристики должны быть включены в ваш анализ при выборе кредитной карты. В настоящее время ставки по кредитам крупных банков обычно колеблются в пределах 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Стоимость обслуживания и оформления может также отличаться от банка к банку. Выдача карты обычно бесплатна, однако за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты. Не забудьте уточнить наличие и продолжительность льготного периода - это период времени между покупкой и выплатой долга, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней.

Погашение кредита - это процесс, который необходимо выполнить регулярно, поэтому удобство погашения - ключевой фактор при выборе кредитной карты. Чем больше каналов для погашения, тем лучше. Сегодня вы можете погасить долг не только в банковских отделениях, но и через банкоматы, платежные терминалы или онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Несмотря на то, что кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров – в их банкоматах процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

Кроме того, некоторые кредитные карты предоставляют дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний и cashback - возврат небольшого процента от покупок. Если эти преимущества важны для вас, уточните, участвует ли карта в программе, которая вам подходит.

Бинбанк представляет Airmiles: карта для тех, кто мечтает стать миллионером. Одним из главных достоинств карты является высокий кредитный лимит - до 1 000 000 рублей. Но следует помнить, что процентная ставка также высока и может достигать 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания - 0 рублей при условии поддержания определенного баланса и 1950 рублей в остальных случаях. Большим преимуществом является низкий процент за снятие наличных - всего от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Кроме того, спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу может приятно удивить. Оформление карты может занять дольше обычного - от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

В пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников. Превосходным преимуществом является высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка. Однако не стоит забывать о высокой процентной ставке и штрафах за просрочку (60% годовых при 30-40% стандартных).

Выбирая карту, необходимо анализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам могут подойти карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», а автовладельцам подойдёт "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка". Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, следует обратить внимание на продукты с высоким кредитным лимитом: Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Нельзя забывать, что правильно расставленные приоритеты и рассчитанные силы помогут сделать правильный выбор. Необходимо помнить, что 5% от суммы долга по кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать. Банк имеет генеральную лицензию № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которую выдана 18.11.2016.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

Статья о том, какую кредитную карту выбрать, может быть для многих непростой задачей. Сегодня на рынке более 60 банков предлагают свои кредитные продукты, и количество доступных программ перевалило за сотню. Тем не менее, есть несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор.

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то выбирайте карты с длинным льготным периодом. Это позволит сэкономить на процентах, если вы уложитесь в грейс-период.

Если для вас важна возможность снятия наличных, то выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных - не более 3%.

Если вы часто путешествуете, то подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или железнодорожных компаний. Ведущие российские банки уже предлагают такие карты.

Женщинам стоит обратить внимание на карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, например "Перекресток" от "Альфа-Банка".

Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров. Например, можно обратить внимание на предложения "ЮниКредит Банка".

Несмотря на то, что рекомендаций можно дать много, выбрать идеальную кредитную карту среди стольких вариантов довольно сложно. Поэтому мы проанализировали рынок и выбрали для вас несколько самых выгодных предложений, учитывая максимум критериев и предпочтений пользователей. Согласно нашей статистике, наибольший интерес для держателей карт представляют процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, а также удобство пользования (есть ли интернет-банк и SMS-оповещения, каков процент за снятие наличных, насколько широко разветвлена сеть банкоматов и т.д.). Мы также проанализировали вопросы минимального платежа, санкций за нарушение сроков оплаты, бонусные программы и многое другое.

Кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" - прекрасное решение для людей, которые проводят много времени за рулем. Название карты само по себе намекает на то, что владельцы автомобилей получают явные преимущества. Карта "АвтоКарта" предоставляет наличие бонусных программ, 1% кэшбэка при покупках в интернет-магазинах и 2% - на АЗС. Кроме того, при аренде автомобиля за рубежом, владельцы кредитных карт могут получить от 10% до 20% скидки. Стоит отметить, что при снятии наличных с карты будет взиматься процентная ставка в размере 3,9%; однако сумму снятия ограничено - не более 40% от суммы кредита. Классическая карта имеет невысокий кредитный лимит, который составляет до 300 000 рублей, в то время как карты Black Edition дают возможность снять до 1 200 000 рублей. Процентная ставка на кредит составляет от 19,9% до 25,9%, что можно отнести к среднему уровню. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за каждый год (бесплатно первый год). Льготный период составляет 55 дней. Оплачивать кредит можно в отделениях банка, банкоматах, через терминалы Qiwi или Элекснет, кассы в салонах связи, через почту РФ или интернет-банк.

Резюмируя вышеизложенное, стоит отметить, что владельцы "АвтоКарт" получают ряд бесплатных услуг для удобства использования автомобиля, таких как эвакуация при ДТП, подвоз топлива, консультации по технике безопасности и юридическим вопросам по телефону. Одним из преимуществ карты является большой выбор дополнительных услуг, которые очень полезны для автовладельцев. Среди недостатков стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты, также существуют ограничения на обналичивание. Однако, в целом, кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" является отличным решением для тех, кто проводит много времени в автомобиле. Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22.12.2014 года.

Кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка: отличное решение для частых путешественников. Программа предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, выгодные условия для накопления миль и возможность использовать их для покупки билетов у любой авиакомпании. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется между 15–29,9%, а льготный период предоставляется на 55 дней. Все это делает этот банковский продукт привлекательным для внимания.

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок;
• Быстрое оформление (3 дня);
• Относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей);
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.

Недостатки карты All Airlines от Тинькофф Банка включают:

• Высокую стоимость обслуживания (1890 рублей в год);
• Отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Важно отметить, что Тинькофф Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, выданную 24.03.2015.

Если вы планируете погасить кредит раньше, чем через 145 дней, то суперкарта от Промсвязьбанка будет прекрасным выбором. Она дает возможность включиться в наш рейтинг благодаря размеру грейс-периода. Но в случае если вы не сможете вернуть долг в указанный срок, будьте готовы к процентной ставке 34.9%. И не забывайте, что за снятие наличных в банкомате вам придется заплатить 4,9% от суммы полученных наличных, но не менее 299 руб.

Суперкарта от Промсвязьбанка имеет интересные условия по стоимости обслуживания – первый год оно будет предоставляться бесплатно, а в дальнейшем может достигать 1500 рублей. Вы также можете погасить кредит в банкоматах, платежных терминалах, отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

По результатам исследования можно сказать, что карта имеет ряд преимуществ. В частности, начисление баллов по бонусной программе PSBonus и возможность оплаты до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка. Также отмечается большой льготный период, высокий лимит и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.). Однако есть и недостатки. Например, очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Банк имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Citi Select: карта Ситибанка

Citi Select - это выгодное кредитное предложение от Ситибанка, которое включает в себя интересные бонусные программы, возможность получения cash back и выгодную процентную ставку (от 22,9%). Эта карта заняла заслуженное место в списке лучших кредитных продуктов. Однако ее кредитный лимит до 300 000 руб. является небольшим (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания варьируется от 950 до 2950 руб., а льготный период длится 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы Ситибанка (в т.ч. за границей) и терминалы "Элекснет".

Давайте рассмотрим его отличительные особенности. Владельцы Citi Select могут насладиться бесплатным страхованием на время путешествий, а также выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Стоимость обслуживания карты приемлемая, а бесплатные информационные сервисы и широкая сеть компаний-партнеров являются дополнительными преимуществами.

Однако у карты есть и недостатки. Небольшой кредитный лимит и высокие расходы на обслуживание премиум-карты являются главными из них.

Не забудьте, что Ситибанк обладает генеральной лицензией ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций.

ВТБ представляет кредитную карту MultiКарта, которая заслужила свое место в нашем рейтинге благодаря надежности банка и широко развитой сети собственных банкоматов. Однако, не только этим карта выгодна для своих владельцев.

Карта MultiКарта имеет опцию cash back, что позволяет получать дополнительно до 10% на карту от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок от 5000 рублей. Кредитный лимит на карту до 1 000 000 рублей. Единая процентная ставка на все операции составляет 26%. Льготный период находится на уровне 101 день. Однако, не стоит забывать и о некоторых недостатках карты MultiКарта: комиссия за обналичивание средств немного выше средней, составляет 5,5% (но не менее 300 рублей), также существуют лимиты на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Отличительной особенностью карты MultiКарта является возможность пользоваться без процентной ставки на все операции в течение беспроцентного периода.

Таким образом, карта MultiКарта от ВТБ может стать отличным инструментом для пополнения своего бюджета при расчетах по ежедневным покупкам. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций была выдана 29.10.2014.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка: поддержим тех, кто готов помогать

Среди ее преимуществ - широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, которые гарантируют удобный доступ к своим средствам. Кроме того, надежность кредитора, что делает карту более привлекательной для клиентов. Еще один плюс - процент за снятие наличных всего 3%. Единственный недостаток - стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год, а лимит остается примерно на уровне от 300 000 до 600 000 рублей. Нижний предел процентной ставки равен 23,9% (в соответствии с персональным предложением Сбербанка клиентам). Следует также отметить, что в рамках нее начисляются мили "Аэрофлот Бонус" и скидки в магазинах-партнерах, как часть программы "Спасибо от Сбербанка".

По итогам следует отметить:

• Отличительные особенности - плату за первый год обслуживания карты и 0,3% от суммы покупок, сделанных владельцем карты, перечисляются в фонд "Подари жизнь".
• Достоинства - использование карты даёт возможность заниматься благотворительностью, что является ее главным преимуществом. Кроме того, кредитный лимит достаточно высок и процент за снятие наличных ниже, чем обычно - всего 3%.
• Недостатки - высокий верхний предел процентной ставки (до 27,9%), а также довольно жесткие меры в отношении должников.

Полное наименование банка: ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 выдана ЦБ РФ 11.08.2015.

Фото: freepik.com