В наше время каждый человек может столкнуться с проблемой задолженности по кредитам, особенно если мошенники используют чужие паспорта для оформления займов. Так, только за 2021 год более 15 000 преступников были признаны виновными в мошенничестве в сфере кредитования, согласно данным судебной практики в РФ на 2021 год. (Источник)

Как защитить себя от таких действий? Давайте рассмотрим этот вопрос в данной статье.

Можно в Интернете на сайтах бюро кредитных историй. Однако, если кредит берется по чужому паспорту, то банк не сможет надежно установить кредитный рейтинг заемщика.

Таким образом, взять кредит по чужому паспорту довольно сложно. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме. Поэтому, перед одобрением кредита, необходимо пройти процедуру идентификации, которая требует предъявления личных документов. Отсутствие соответствующих документов, в том числе паспорта, может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Как проходит проверка заемщика в крупном банке?

При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.

Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.

Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.

Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.

В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие имена: схемы и методы

Мошенники находят возможность обойти процедуру идентификации и проверки личности при оформлении кредитов на чужие имена. Для этого используются различные методы и махинации, наиболее распространенные из которых следующие:

1. Получение займа на основании утерянного паспорта. Чтобы оформить кредит в организации, где проверка личности заявителя упрощена, мошенникам достаточно воспользоваться чужим паспортом. При онлайн-заявке необходимо указать паспортные данные, в то время как при личном посещении отделения банка мошеннику пришлось бы подделывать документ и имитировать внешность владельца паспорта.
2. Оформление кредита на основании ксерокопии паспорта. Несмотря на то, что ксерокопия не имеет юридической силы, мошенники могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с нотариально заверенной доверенностью, которая также может быть поддельной. Копия документа дает преступникам доступ к паспортным данным их жертв.
3. Получение персональных данных через звонки от имени банковских служащих. Мошенники могут выдавать себя за представителей банка и звонить владельцам паспортов, чтобы получить от них конфиденциальную информацию. Они могут попросить логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Затем используют эту информацию, чтобы получить кредит в онлайн-банке. Часто мошенники представляются роботами или используют голосовые меню банка, чтобы вызвать доверие жертв.
4. Получение доступа к кредитной истории. Ежемесячное получение кредитной истории помогает контролировать корректность данных о внесении платежей, а также следить за запросами на получение кредитов. Подписаться на услугу можно в банке.
5. Получение персональных данных благодаря утечкам из банковских систем. Хотя даже надежные кредиторы не могут гарантировать полную защиту данных клиентов, мошенники используют такие утечки, чтобы получить персональные данные. Продажа личной информации является частью бизнеса на черном рынке.
6. Получение доступа к персональным данным с помощью вирусов. Кибератаки, фишинговые письма с предложением перейти на сторонний сайт, на котором злоумышленники могут получить доступ к компьютеру жертвы, позволяют мошенникам завладеть персональными данными. Это также дает возможность получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS и push-сообщения с секретными кодами на номер преступника.

Важно помнить, что настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать конфиденциальную информацию.

Как поступить, если по вашему имени оформили кредит

Когда вы обнаружили, что на вас оформлен кредит без вашего ведома, первым шагом стоит обратиться к финансовой организации, которая выдала кредит. Вам нужно выяснить, как и когда была подана заявка, а также понять, как преступникам удалось получить кредит на ваше имя. Финансовая организация должна рассмотреть ваше заявление в течение 10 рабочих дней. Узнать больше о структуре системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй можно на официальном сайте Центрального банка РФ.

В таких ситуациях чрезвычайно важно определить, какие данные злоумышленники использовали для получения кредита. Может быть, ваш паспорт был утерян, или же вы добровольно предоставили личную информацию мошенникам. Если вам был выдан кредит на чужое имя, вам необходимо доказать свою невиновность и продемонстрировать, что задолженность не принадлежит вам.

Если кредитор признает договор недействительным и удаляет его из кредитной истории, это будет лучшим исходом для вас. Однако, если финансовая организация отказывается так поступить, то вам придется обратиться в суд. В таком случае можно ссылаться на статью УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд признает вашу невиновность, то кредитор будет обязан удалить запись про кредит из вашей кредитной истории.

Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, вы можете подать заявление на оспаривание неверных данных. А еще лучше - отправить заявление в бюро кредитных историй, которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию напрямую у кредитора. Рассмотрение заявки займет у бюро кредитных историй 20 рабочих дней.

В России все еще актуальна проблема мошенничества в сфере кредитования, где злоумышленники используют чужие паспорта для получения денежных средств. Потерпевший, которому был оформлен кредит по чужому паспорту, может обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет после заключения договора. Одним из основных аргументов в его защиту может стать проведение почерковедческой экспертизы, которая позволит доказать подделку подписи на договоре.

Если же злоумышленники использовали утерянный паспорт для получения кредита, то потерпевшему следует обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.

Интересная судебная практика по этой теме произошла в 2021 году, когда Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа признал недействительным договор потребительского кредита, заключенный посредством подписания простой электронной подписью. Злоумышленник представился сотрудником банка и смог получить присланный банком SMS-код. Данное преступление квалифицировалось как мошенничество в сфере кредитования.

Если мошенники использовали поддельные документы, то помимо статьи 159.1 УК РФ они будут обвинены в нарушении статьи 327 УК РФ о подделке, изготовлении и обороте поддельных документов. В Москве в 2012 году женщина была осуждена по трем статьям за похищение паспорта и получение кредитов в банках по поддельным документам.

По закону наказание за преступление зависит от размера кражи и количества злоумышленников, причастных к этому делу. Важно помнить, что мошеннические действия караются по закону, и у потерпевшего есть возможность защитить свои права в суде.

Как защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя

Чтобы обезопасить свою финансовую безопасность и защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя, необходимо принять некоторые меры заранее.

Во-первых, никогда не следует предоставлять персональные данные по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Кроме того, свои личные данные следует вводить только на сайтах с защитой персональных данных. Если звонит представитель банка, лучше не вести диалог с ним и положить трубку, а затем самостоятельно перезвонить в отделение банка. Кроме того, никогда нельзя сообщать кому-либо секретные коды из push и SMS-сообщений, так как эта информация строго конфиденциальна и может позволить злоумышленникам оформить кредит на другого человека или украсть средства с банковского счета.

Если паспорт был утерян или украден, необходимо незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия, произошедшие с паспортом после подачи заявления об утере, будут считаться мошенническими. Если банковская карта была утеряна, ее следует как можно быстрее заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Для того чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, можно воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.

Важно также учитывать ситуацию, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и может стать возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. В случае с пунктом проката следует либо предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, либо отказаться от услуг подобной организации.

Кроме того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который честный заемщик не оформлял, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Это можно сделать с помощью ручной проверки или оформления подписки. Обладателю подписки незамедлительно поступает уведомление в случае изменений в его кредитной истории. Так можно обезопасить себя от несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Итак, следуя рекомендациям и мерам предосторожности, можно уберечь себя от возможных мошеннических действий и обеспечить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на свое имя.

Как защитить себя от мошенников: рекомендации

В наше время, к сожалению, никто не застрахован от мошенничества. Хакеры и другие злоумышленники используют все новые и новые методы для кражи чужих данных и средств. Однако есть несколько эффективных способов защитить себя от мошенников. Один из них — постоянный контроль за своей кредитной историей, который можно осуществить через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

НБКИ является одним из крупнейших БКИ России, хранящим информацию о 100 млн заемщиков. В ее базе содержатся данные обо всех финансовых обязательствах гражданина: когда и какие кредиты были оформлены, как соблюдается график платежей. Но, помимо этого, НБКИ предоставляет несколько сервисов, которые позволяют повысить уровень защиты конфиденциальной информации.

Один из этих сервисов — специальная подписка, которая позволяет контролировать изменения своей кредитной истории. Раз в месяц в течение полугода клиент получает на электронную почту кредитный отчет. Важно отметить, что прочитать такую выписку может только сам заемщик, так как кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль же приходит на телефон клиента в виде SMS-уведомления. Это позволяет защитить информацию от неправомерного использования.

Кроме того, НБКИ предлагает годовой сервис с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Такое сообщение клиенту приходит в трех случаях: если от имени заемщика подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если вносятся изменения в его паспортные данные. Эта услуга позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и немедленно на них зареагировать.

Таким образом, постоянный контроль своей кредитной истории через НБКИ может стать одним из самых эффективных способов защиты от мошенничества. Он позволит своевременно обнаружить любые изменения данных и убедиться, что они не являются результатом злоумышленнических действий.

Фото: freepik.com