Ипотека в Краснодаре: процентная ставка, условия от банков
Зачем нужна ипотека? Без ипотечного кредита у многих людей не будет возможности купить новое, строящееся или вторичное жилье. Если вы задумываетесь о покупке жилья, то ипотека может стать выходом из этой ситуации. Но как оформить ипотеку и что нужно знать перед тем, как брать кредит?
Оформление ипотеки – это процесс, который может занять некоторое время. Размер ежемесячного платежа может зависеть от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Чтобы правильно рассчитать свой ежемесячный платеж, необходимо ознакомиться с условиями ипотечной программы, которая вам подходит.
Если вы хотите получить ипотеку, вам необходимо подать заявку на сайте кредитной организации. Некоторые категории заемщиков могут получить ипотеку по сниженной ставке, например, в случае использования государственной программы ипотечного кредитования. При выборе банка рекомендуется учитывать опыт и репутацию кредитной организации.
В России ипотечные кредиты выдаются более 20 лет. За два десятилетия условия выдачи их становились все проще и доступнее. С 2005 года, после запуска Национального проекта "Жилье", ипотека стала основным механизмом для приобретения собственной квартиры или загородного дома во многих российских семьях. В крупных городах, таких как Краснодар, насчитываются десятки ипотечных предложений - под разные проценты и жизненные обстоятельства.
Как получить ипотеку: условия и варианты выбора недвижимости
Если вы планируете переезд, свадьбу, развод, расширение семьи, или просто решили сменить работу, но не имеете достаточных средств на покупку недвижимости, то вам может помочь ипотека. Однако, чтобы получить выгодные условия кредита, необходимо сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Кроме того, не менее важным шагом является выбор объекта недвижимости. В зависимости от ваших целей и планируемой покупки, можно выбрать различные варианты действий.
1. Покупка первичной недвижимости через застройщика.
Если вы решили купить жилье в новостройке, то первым шагом будет посещение отдела продаж застройщика, осмотр квартиры или даже посещение места строительства, если объект еще только возводится. Если вам подходит расположение и планировка, и вы установили приемлемую цену, тогда можно обсудить предоставление ипотечных средств с оптимальными условиями. Для стимулирования новостройки, многие застройщики предлагают совместные ипотечные продукты в партнерстве с банками, что позволяет клиентам получать квадратные метры в новых зданиях по более выгодной ставке.
2. Покупка вторичной недвижимости.
Если вы нацелены на покупку готового жилья на вторичном рынке, вам следует, параллельно с общением с риэлторами, изучить варианты ипотечных кредитов в различных банках. В отличие от первичной недвижимости, существует большой выбор объектов и нет привязки к определенным банкам. Обычно покупатели выбирают несколько квартир, соответствующих их требованиям, узнают среднюю стоимость и состояние каждого объекта, затем вычисляют размер ипотеки и подают заявку в несколько банков. Однако, есть риск того, что пока собираются и обрабатываются документы для одобрения кредита, жилье может быть продано. Чтобы избежать такой ситуации, можно внести задаток в размере 1-1,5 % от стоимости объекта, но в случае неодобрения ипотеки покупатель рискует потерять эту сумму.
В крупных городах, где вторичный рынок находится в большом спросе, рекомендуется получить предварительное одобрение кредита от банка, прежде чем начинать поиски жилья. Необходимо изучить процентные ставки, сроки кредитования, размер страховых взносов, а также другие условия, влияющие на выбор банка-кредитора.
3. Оформление ипотеки в банке.
Для оформления ипотеки в банке, необходимы справки о доходах, подтверждающие финансовую стабильность. Банк также проверит кредитную историю заемщика. Необходимо подать заявку в несколько банков, чтобы сравнить предлагаемые условия. После одобрения кредита, необходимо зарегистрировать залог на недвижимость. Предварительное одобрение действует обычно 90 дней, что позволяет найти жилье за этот период. После этого следует оформление документов и предоставление справок о доходах, чтобы получить ипотеку.
В любом случае, при определении объекта недвижимости и условий кредита, следует обращаться к экспертам и обсуждать возможные риски и нюансы. Планирование и подготовка помогут избежать штрафных санкций и проблем в будущем.
Как правильно расчитывать платежи по ипотеке
Существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогут вам рассчитать примерные сроки и размер платежей при покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита. При расчетах необходимо учитывать, какая схема погашения долга заложена в кредитный договор: аннуитетная или дифференцированная.
При аннуитетной схеме долг и проценты за весь период ипотеки суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. Это означает, что в течение первых лет большую часть платежа составляют проценты, а не уменьшение основного долга. В случае дифференцированной схемы погашения каждый последующий платеж меньше предыдущего, так как тело кредита выплачивается равными частями. В результате с каждым месяцем уменьшается выплата процентов, что делает дифференцированные платежи более выгодными, при условии прочих равных.
Тем не менее, если есть возможность досрочного погашения кредита (уменьшения суммы с хвоста), то аннуитетный платеж также может стать более выгодным. Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита без комиссий, но все же лучше уточнить этот момент заранее. Выбор схемы погашения зависит от ваших финансовых возможностей и личных предпочтений, поэтому обязательно проведите соответствующие расчеты перед выбором той или иной схемы.
В России реализуется множество целевых программ, направленных на улучшение жилищных условий различных категорий граждан. В связи с этим, важно обратить особое внимание на ипотечные продукты, которые поддерживаются государством. Если вы планируете покупку нового жилья, то до 1 июля 2021 года можете воспользоваться субсидируемой ставкой от 6% при приобретении квартиры в новом доме (вместо 10-12%). Разница в процентах компенсируется банками из федерального бюджета. Величина займа зависит от региона приобретения жилья. Например, в Краснодаре в 2021 году можно взять под ипотеку до 6 млн рублей. Первоначальный взнос составляет от 15%.
Семейная ипотека действует с еще более низкими процентами для семей, имеющих двух и более детей, а также для родителей, которые воспитывают ребенка-инвалида. Такие семьи могут получить до 6 млн рублей жилищного кредита под 6% годовых.
Оптимальным вариантом для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке является сельская ипотека под низкие 3%. В Краснодарском крае условия выдачи сельской ипотеки включают в себя первоначальный взнос в размере 10%.
В Краснодаре существует несколько банков, которые выдают ипотечные кредиты. В данной статье мы рассмотрим четыре наиболее популярных банка, в которые обращаются будущие владельцы недвижимости.
Первым банком, на который стоит обратить внимание, является "Сбербанк России". Этот банк предоставляет ипотечные кредиты на различные сроки и под различные процентные ставки, в зависимости от желания клиента.
Еще одним популярным банком в Краснодаре является "Альфа-Банк". Он также предоставляет ипотечные кредиты на выгодных условиях. Например, можно установить индивидуальный курс валюты.
Также можно обратить внимание на "ВТБ". Этот банк также выдает ипотечные кредиты. Преимуществом является возможность получить кредит под залог другого имущества.
И наконец, "Газпромбанк" - еще один банк, который выдает ипотечные кредиты. Важно отметить, что данный банк может предоставить кредиты на большую сумму для покупки недвижимости в дорогих районах города.
Таким образом, если вы хотите приобрести недвижимость в Краснодаре через ипотеку, то можно обратить внимание на эти четыре банка.
Банк «Кубань Кредит» является участником финансового рынка Краснодарского края с 1993 года. Сегодня он осуществляет банковскую деятельность на основании генеральной лицензии Центрального Банка РФ, полученной 3 июля 2012 года под номером 2518. Банк имеет национальный рейтинг ВВ+ (умеренно низкий уровень финансовой устойчивости).
Кубань Кредит готов предложить различные варианты ипотечного кредитования в Краснодаре. Среди программ, доступных в банке, ипотека новостроек с процентной ставкой от 4,7% по программе «Ипотека по-семейному». Размер процентной ставки увеличивается при несоблюдении требований, например, при отказе от страхования жизни и недвижимости. Данная программа адресована семьям с несовершеннолетними детьми.
Кроме того, клиенты банка Кубань Кредит могут воспользоваться льготными условиями по программе ипотеки с процентной ставкой от 5,95%. Жилищные кредиты для пенсионеров и студентов доступны по ставке от 7%. Банк готов предоставить жилищные кредиты также для приобретения новостроек от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области.
Клиенты, заинтересованные в приобретении частных домов, могут воспользоваться программой «Коттедж». Однако процентная ставка по данной программе составляет 8,99% и применяется только для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара.
Один из крупнейших банков в Южном федеральном округе по размерам активов и сети операционных офисов, ПАО «РНКБ Банк», имеет на сегодняшний день лицензию ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Банк имеет высокий уровень финансовой надежности соответствующий оценке национального рейтинга - A+. Общий ипотечный портфель банка превышает 31 млрд рублей, при этом, владельцем 100% акций является государство. В связи с этим, РНКБ активно внедряет кредитные программы с государственной поддержкой.
Один из таких видов программ – «Господдержка», благодаря которой клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение строящегося или готового жилья у застройщиков. Условия программы действуют только на объекты, построенные при проектном финансировании банка или совместно с ключевыми партнерами банка. В других новостройках процент будет выше — от 6,5%. Максимальная сумма кредита - 6 млн рублей, а размер первоначального взноса составляет от 15%. Срок кредита до 25 лет.
Кроме того, в рамках госпрограммы «Семейная ипотека», клиентам банка предоставляется возможность получения ипотечного кредита по льготной ставке от 5%, с максимальной суммой займа в 6 млн рублей и таким же сроком - до 25 лет.
Для приобретения жилья в сельской местности РНКБ предлагает доступные кредиты по льготной ставке 3%, первоначальный взнос составляет от 10%, а срок кредитования также не превышает 25 лет.
При покупке жилья на вторичном рынке, клиенты банка могут оформить ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир с оценочной ставкой от 6,8%, естественно, по всей территории Краснодарского края и Адыгеи. Первоначальный взнос - от 10%.
Кроме того, клиентам банка также доступны программы рефинансирования ипотечных кредитов, открытых в других банках. Стоит отметить, что рефинансирование возможно по ставкам от 6%. Военнослужащие могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программ «Военная ипотека» для приобретения готового и строящегося жилья на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма кредита здесь составит 3,37 млн рублей.
Подать заявку на ипотечный кредит в РНКБ можно любым удобным для клиента способом: на сайте банка, в мобильном приложении или в операционном офисе. Срок рассмотрения заявки может занимать от нескольких минут до 3х рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действует четыре месяца.
Клиентам РНКБ доступны также дополнительные преимущества при приобретении жилья. Например, дисконт к размеру процентной ставки по ипотечному кредиту: при покупке жилья в течение месяца с момента одобрения заявки или для клиентов льготных категорий, скидка на процентную ставку составляет 0,5%. При первоначальном взносе в размере не менее 50% от стоимости жилья и сумме кредита от 5 млн рублей, клиенты могут рассчитывать на дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты могут суммироваться.
Наконец, при приобретении жилья на первичном рынке, клиенты РНКБ могут воспользоваться услугой электронной регистрации. Это позволяет существенно сэкономить время: документы на регистрацию в Росреестр за клиента подает банк, так что нет необходимости самостоятельно обращаться в МФЦ. Внесение платежей (как плановых, так и досрочных) также удобно производить с помощью многофункционального мобильного приложения.
Основанный в 1841 году, Сбербанк сегодня является крупнейшим банком в России. С начала 1990-х годов, когда СССР распался, банк начал функционировать как современная финансовая организация. На сегодняшний день Сбербанк имеет генеральную лицензию № 1481 от 11 августа 2015 года и высший кредитный рейтинг — ААА.
Банк предоставляет широкий выбор ипотечных вкладов под различные обстоятельства, включая ипотеку для военных и Дальневосточную программу. Ставки на вклады «Господдержка» и «Ипотека для семей с детьми» начинаются от 0,1% на первый год при покупке жилья, строящегося у определенных застройщиков (в Краснодаре, например, на Январь 2021 в таких условиях можно оформить ипотеку в 13 и 9 новостройках соответственно, которые расположены в основном на окраине города). Расчеты с использованием ипотечного калькулятора показывают, что даже при условии, что покупатель является зарплатным клиентом и соглашается на все дополнительные страховки, ставки все равно остаются выше. Так на первый год, вероятно, придется платить от 0,9 до 1,2% (что также не очень сильно затронет карман), однако со второго года ставка вырастет до 7,4%, вместо стандартной программы господдержки 6%.
Один из преимуществ Сбербанка заключается в том, что для жителей Краснодара и других городов здесь достаточно развита экосистема онлайн-сервисов, которые позволяют производить большинство операций из дома. Кроме того, электронная регистрация — один из сервисов, предлагаемых банком — уменьшает проценты по кредиту на 0,3%, а «Сельскую ипотеку» можно получить на условиях 2,7%. Однако, такая услуга влечет за собой дополнительную плату в размере 7900-10 900 рублей.
Также следует учитывать, что расчеты по жилищным кредитам проводятся через сервис безопасных расчетов, что означает, что деньги для ипотеки замораживаются на специальном счете и выдаются только после регистрации сделки в Регпалате. Эта «страховка» рисков стоит дополнительных 3400 рублей.
ВТБ — банк с более чем 30-летней историей, учрежденный в 1990 году как Банк внешней торговли. Сегодня банк имеет уровень национального рейтинга «ААА» и более 20 кредитных и финансовых организаций, которые развиваются под его брендом.
Клиентам ВТБ доступны различные варианты жилищных кредитов. Например, банк предлагает ипотеку с господдержкой для семей с детьми на общих основаниях, где ставка начинается от 5%. Также есть возможность взять ипотеку на новостройку (от 7,4%) или на вторичное жилье (базовая ставка также составляет 7,4%). Кроме того, доступно и рефинансирование ипотеки, открытой в других банках, с начальной ставкой 8% годовых. Стоит отметить, что ставки зависят от факторов, таких как площадь приобретаемой недвижимости и использование банковских онлайн-сервисов.
Отдельные предложения ВТБ предназначены для военных и жителей Дальнего Востока. Однако, если вы планируете приобрести участок в поселке под Краснодаром, стоит знать, что банк не участвует в программе «Сельская ипотека».
Выбор кредитной программы также не менее важен, чем выбор жилья. При осмотре недвижимости необходимо учитывать множество деталей, таких как планировка, состояние ремонта, инфраструктура района, средние размеры коммунальных платежей, а также социальное поведение соседей. Однако, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно изучить итоговые процентные ставки, размеры, сроки и порядок выплат, условия досрочного погашения, наличие страховых продуктов и дополнительных платных услуг банка, которые могут быть не указаны в рекламных буклетах.
Важно отметить, что материал не является публичной офертой. Информация о кредитных условиях на январь 2021 года.
Фото: freepik.com