Новые законы - микрозаймы, вклады и кредитные каникулы

Наступил новый 2024-й год, а вместе с тем вступили в силу некоторые новые законы, начавшие действие уже с января. 

Вступает в действие программа долгосрочных сбережений граждан. Согласно ей, граждане, заключившие договор долгосрочных сбережений с НПФ в период 2024–2026 годов и уплатившие взносы в сумме не менее 2 тыс. рублей в год, могут получить дополнительную финансовую стимулирующую поддержку от государства в течение трех лет. Срок может быть продлен по решению Правительства. Участие граждан в формировании долгосрочных сбережений будет только на добровольной основе.

Вступает в силу бессрочное право на получение кредитных каникул для потребительских кредитов. Раньше обратиться за такими каникулами можно было до конца 2023 года и при условии, что договор заключили до 1 марта 2022 года. Однако механизм доказал свою эффективность и превратился в постоянный инструмент. Он защищает права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, помогает заемщику избежать банкротства, а для кредитора снижает риск невозврата кредита. ​​

Банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50 % доходов. Это очень важно, поскольку очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии грамотно оценить свои возможности и попадает в долговую кабалу, чем могут злоупотребить банки и МФО. Мы увеличиваем для них меру ответственности в этом процессе.

Появится новый вид инвестиционного налогового вычета. Право на него получат организации, реализующие инвестпроекты, включенные в реестр проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики либо соответствующие критериям, которые установит Правительство. В состав вычета включаются только капитальные затраты, но не более 25 % от их общего объема.

Появится новый финансовый инструмент — долгосрочный индивидуальный инвестиционный счет (ИИС-3). Инвесторы смогут открывать его в дополнение к счетам других типов. При заключении договора в 2024–2026 годах минимальный срок действия ИИС-3 составит пять лет, затем он будет ежегодно увеличиваться на год, пока не достигнет 10 лет.

Также с 21 января вступает в силу норма, касающаяся обязательности информирования о полной стоимости кредита. ​​Банки будут обязаны включать в расчет полной стоимости кредита любые платежи заемщика в пользу кредитора или третьих лиц, если это влияет на выдачу кредита или его условия. Кроме того, банк будет информировать о праве заемщика отказаться от любой дополнительной услуги. Это позволит гражданам точнее оценивать свои финансовые возможности при заключении кредитного договора.