Может ли банк увеличить процентную ставку по ранее выданным кредитам в случае изменения заемщиком договора страхования?

В последнее время в Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области поступает большое количество обращений по вопросу повышения банком процентной ставки по ранее выданным кредитам, в случае изменения заемщиком договора страхования жизни и здоровья. Например, заемщик одновременно с кредитным договором заключает договор страхования. Впоследствии заемщик находит более выгодные условия и переходит в другую страховую компанию.

В связи с чем, Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области считает необходимым разъяснить.

Законом предоставлено право банкам повышать процентную ставку по кредиту в случае отказа заемщика заключать договор страхования жизни и неисполнения обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, при условии, что право кредитора на увеличение ставки закреплено в договоре займа ( ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закона о потребительском кредите).

Однако данное право не распространяется на те случаи, когда заемщик решил изменить страховую компанию и заключить договор страхования на более выгодных условиях.

Из положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите следует, кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

При таких обстоятельствах, считаем необходимым разъяснить.

При подписании договора следует внимательно ознакомиться с условиями договора во избежание возникновения негативных последствий (там могут быть требования к страховым компаниям).

Отказаться от договора страхования необходимо в течение 14 дней. Застраховаться в другой страховой компании нужно в течение 30 дней.

В случае несогласия с увеличенной процентной ставкой в одностороннем порядке со стороны Банка, потребители имеют право обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением в соответствии со ст. 11 ГК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. (далее Закон о защите прав потребителей).

Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, влечет за собой гражданско-правовую ответственность.

Такая мера ответственности как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона о защите прав потребителей, наступает в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.